空气污染、风险感知与健康保险需求

摘要

本文运用2006—2016年中国283个地级以上城市数据实证考察了空气污染对健康保险需求的影响，并对其影响机制进行了分析。研究结果显示：(1)空气污染显著地增加了商业健康保险需求，具体而言，PM2.5浓度的升高会导致健康保险密度、健康保险深度、健康保险强度以及健康保险发展指数的显著增加，在使用工具变量回归后，以上结论依然成立；且无论对于短期健康保险需求还是长期健康保险需求，空气污染都有显著的促进作用；(2)本文还使用百度指数作为风险感知的代理变量，运用中介效应模型检验了空气污染对健康保险需求的影响机制，发现以百度指数为中介变量体现的风险感知效应是空气污染引起健康保险需求增加的重要途径，使用工具变量中介效应模型的实证结果依然支持该结论。本文拓展了现有关于空气污染与健康保险关系的研究，对我国医疗卫生改革以及商业健康保险的发展具有一定参考意义。

关键词