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摘要
近年来,存款保险制度在保障存款人利益方面发挥了重要的作用,受到越来越多国家和地区的认可。但存款保险制度可能削弱银行风险与存款人行为之间的联系,降低市场约束效力。本文选取银行层面的面板数据,采用动态面板系统广义矩估计(SYSGMM)验证我国银行市场约束的存在性,以及存款保险制度设立前后市场约束的变化;选取跨国数据考察不同国家和地区的存款保险制度设计条款如何影响银行市场约束。实证结果表明:第一,我国银行市场约束确实存在,存款保险制度的设立削弱了银行业市场约束,对中小银行的影响程度大于大型银行。第二,存款保险的最高偿付限额较高、施行共同保险或风险差别费率条款的国家和地区,市场约束较弱。第三,对银行业的过度监管和过高的银行集中度均会加剧存款保险制度对市场约束的负面影响。
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