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摘要
信用风险是住房抵押贷款所面临的最主要风险。根据购房动机将房贷者划分为自住型房贷者和投资型房贷者,并将违约划分为主动违约和被动违约。分析认为住房抵押贷款信用风险形成机制主要在于市场供求决定房产市场价值,首付比例和还款年限决定房贷余额,支付能力和还款意愿决定是否违约,房产市值和贷款余额决定实际损失。我国房地产市场中房贷余额短期下降速度较慢,房价存在快速下跌风险,住房抵押贷款首付比例偏低导致房产市值小于房贷余额,这些情况都会增加违约风险,严重的可能导致金融危机。控制住房抵押贷款信用风险,贷前应认真考察房贷者信用水平,提高首付比例,确定合适贷款期限及提高资产证券化比率等。
- 出版日期2013
- 单位河南工业大学
