银保合作是西方保险业的主要销售渠道。从理论上讲,银保合作有两种方式:一体化方式和契约方式。契约又可分为短期契约和长期契约。在分业经营和制度不完善的情况下,银保合作主要采取短期契约的方式,而短期契约存在交易双方关系专用性投资不足和合作剩余分配不均的问题。我们认为,随着制度的完善以及金融业由分业经营转变为混业经营,银行与保险公司就可以通过长期契约或一体化的方式进行合作。这种合作方式能够把双方的利益连接在一起,是未来我国银保合作的发展方向。
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